很多新人朋友刚接触保险,可能对保险一点概念都没有,也分不清各种专业名词。
甚至对等待期、赔付比例、返还这些最常见的名词都不是很了解,更别说豁免这样的的专业名词了。
今天,咱们就从“啥是豁免?”“哪些保险有豁免”“有必要加豁免吗?”“给谁加更好?”等方面为大家好好讲一讲豁免这个东西。
一、啥是豁免?
这个很简单,就是保费还没交完,投保人或被保险人就达到了合同的某种条件,那么,以后的保费就不用再交啦。
如果是投保人达成上述条件,那么就叫投保人豁免;
如果是被保险人达成上述条件,那么就叫被保险人豁免。
至于所谓的条件,一般就是轻症/中症/重疾/身故这四种之一。
对于这些情况,最严重的,自然是身故豁免,最轻的则是轻症豁免。
所以,有轻症豁免自然比身故豁免来得更好,具体排序如下:
轻症>中症>重症>身故
一般来说,一个保险产品有轻症豁免,那么其他豁免也是有的,就看你是否选择附加罢了。
对了,有投保人豁免一般都会有被保险人豁免,有被保险人豁免却不一定有投保人豁免,这点要切记。
其中,被保险人豁免,有不少主险是自带的,从某种意义上来说,也就是免费的。
至于投保人豁免,那一般都是要收费的,不仅如此,很多保险压根就没这个。
二、哪些保险有豁免?
豁免主要存在于长期重疾险,主要因为长期重疾险缴费时间长,保费高,而且保障内容是疾病。
但是,并不是所有重疾险都有豁免。
一般来讲,传统大牌保险公司的线下重疾险产品,豁免都是要收费的,最广泛存在于附加险里,悄悄地收费,即便是被保险人,也是如此。
反倒不少线上重疾险产品,被保险人的轻症豁免是赠送的,包含在主险之中。
至于投保人豁免,则可另外购买,具体费用还得根据投保人的年龄来,基本上是年龄越大,费用越高。
三、豁免应该加吗?给谁加更合适?
1、被保险人豁免
最好加上,即使是额外需要付费,毕竟患了病还要交保费,也太难了。
2、投保人豁免
是否加上的主要考虑的因素在于投保人与被保险人之间的关系。
如果保险是买给孩子的,那么赚钱大人必然是投保人,在预算充足且大人身体健康的情况下,加个投保人豁免也是可以的,也算是多了层保障。
如果是自己给自己买,投保人和被保险人都是自己,那肯定就不能加了,加了不是浪费钱吗?
如果投保人与被保险人不是一个人,那么就得看看两人的收入情况。
家庭支柱自然是投保人,非支柱是被保险人。
这里我得普及下家庭支柱的概念,也就是一个人的收入大于或等于2/3的家庭收入,就可以被称为家庭支柱。
如果是这样,在预算充足且投保人身体健康的情况下,还是加上比较好,毕竟万一家庭支柱很不幸出了点什么事,对方的保费都交不起的话,那简直就是崩溃了。
如果两个人收入差不多,那就真没必要了,毕竟成年的豁免价格也不便宜。
退一步讲,即使有个人失去赚钱能力了,另外一个人也有能力交保费,还不如省下这笔钱做点别的事。
四、什么情况下可以加投保人豁免?
豁免对身体要求还真的蛮高的,给投保人加豁免意味着两个人都能得到保障。
所以核保自然也非常严格,只有完全健康的投保人才能满足条件附加豁免。
这也就导致出现了一种情况,那就是想加,没法加,如果出现这种情况的话,那也就只能接受了。
五、怎样才能薅到豁免的羊毛?
自然是缴费期越长,薅到羊毛机会越大了。
你想想,拉长缴费时间,生病的概率自然也就增加了,也就更好薅到豁免的羊毛,一般来说,重疾险最长的缴费年限是30年。
不过,千万别把时间拖到退休后,毕竟日常收入都断了,每年还要交大几千也太难受了。
总结
豁免听起来确实美好,但小编要提醒各位朋友,买保险还得根据自身情况购买,买合适自己的保险。
如果你不清楚具体什么保险适合自己,那么不妨通过微头条置顶的联系方式,找到我们。