什么是“套路贷”？
“套路贷”主要是抓住一些渴望快速获得资金的人，没有抵押.无担保.快速贷款作为诱饵，诱使受害者陷入陷阱。与此同时，有些人缺乏风险意识。他们没有仔细审查贷款合同的内容，甚至没有签署一些空白。“招数”在形势扩大之前，创造了一系列不利于自己的证据，损失惨重。
“套路贷”一些常用的方法！
就是提前通过网络.电话.短信.这些渠道的小广告“无抵押.无担保.快速放款”引诱受害者借钱是噱头；欺骗受害者签订阴阳合同.虚高贷款合同。
虚构的资本转移过程，肆意识别违约，迫使受害者继续平衡贷款账户，恶意增加债务；以后，通过虚假证据提起民事诉讼或选择油漆.堵锁眼.跟踪滋扰.威胁恐吓.电话骚扰，这个电话骚扰，尤其是半夜给你打电话，给身边的朋友打电话.家属不断打电话，用这些软暴力和硬暴力手段收回债务，侵占受害者财产。
什么是虚高贷款合同？
虚高的贷款合同叫借一押一，借1000元。事实上，签订的合同是2000元，变相收取高额贷款“砍头息”。
什么叫“砍头息”呢？
也就是说，借1000元，要减少300元的利息，换句话说，其实只有700元。
套路贷
描述：
这种违法犯罪活动隐蔽性强.利润快，收入高，易于复制和传播
危害极其严重
★★★★★损害人民群众的合法权益。
许多受害者最初的贷款金额很小，但在嫌疑人的日常生活和威胁下，他们很快就承担了巨额债务。因此，一些受害者破产，只能卖掉房子来偿还。一些受害者被迫辍学，逃避债务；一些受害者绝望，被迫自杀。
★★★★★扰乱正常的财务秩序。
“套路贷”帮会一般不具备金融资质，以私人贷款为幌子从事非法贷款活动。表面上看，根据国家有关规定，他们与贷款人签订了年利率为24%的贷款合同。在实际还款中，利息一般超过2000%，远远超过法律标准。
★★★★★衍生出各种刑事犯罪。
嫌疑人通常被用来支付债务。.恐吓.威胁等软暴力手段有时伴随着一些暴力犯罪，涉嫌非法拘留.勒索.挑衅等各种违法犯罪。
★★★★★影响社会稳定。
一些“套路贷”借助网络平台，从线下到线上的传播已经从传统的接触犯罪转变为新的非接触犯罪，损害了更多的人.范围更广，通常超过1万人，遍布全国，社会危害更大。
从公安机关的打击来看
这类犯罪主要有以下类型：
1
是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以自己的名义吸引当地客户贷款，设置违约陷阱，创造银行流动痕迹，通过暴力收债或诉讼强行占有受害人资产。
2
是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人还故意为抵押机动车客户设置各种陷阱，防止按时还款或车辆GPS信号失去联系是恶意造成受害者的原因“违约”，强迫车辆“拉走”或者用备用钥匙悄悄开车离开，迫使车主支付高额费用“违约金”和“拖车费”。
3
是“现金贷”类“套路贷”。。犯罪嫌疑人使用在线贷款平台和贷款平台APP基于应用，年轻人有消费需求，没有经济实力.在校学生.失业人员和其他人是主要损害目标“无利息.无担保.无抵押”虚假广告，引诱落入“套路贷”陷阱。当受害者签订贷款合同时，除了提供正常的贷款名称外，还要收集.身份证.住址.储蓄卡.社保.除公积金等资产信息外，还应提供超出正常收集范围的个人信息，如微博认证.手机通讯录.微信通讯录，甚至你的手机服务密码，都可以用你的服务密码来调整你的整个通讯信息。一旦发生，他就确定了所谓的“违约”在这种情况下，犯罪团伙对受害者的近亲.朋友们，所有的社交关系人都通过微信.电话骚扰等.辱骂.威胁.恐吓，甚至是受害者头像的选择PS的殡葬.低俗.淫秽，女人送你PS色情照片等等。
在此，公安机关提醒群众面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：
1.要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要盲目借钱，不顾后果。
2.应选择具有贷款资格的正规金融机构进行贷款。不要相信不合格的非正式企业发放贷款“无利息.无担保.无抵押”虚假宣传。
3.一旦发现“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己;；不要因为恐惧而受到罪犯的威胁。.威胁，在“套路贷”陷阱越陷越深，遭受财产损失和非法损害。
最高人民法院.最高检察院.公安部.司法部
关于办理“套路贷”关于刑事案件若干问题的意见
(印发于2019年4月9日)
继续深入开展打黑除恶专项斗争，依法精准挑选，严惩“套路贷”根据刑法，犯罪分子.刑事诉讼法.最高人民法院.最高检察院.公安部.根据司法部《关于处理恶势力犯罪若干问题的指导意见》等规范性文件，正在处理“套路贷”对刑事案件若干问题提出以下意见：一.准确把握“套路贷”不同于私人贷款
1．“套路贷”以非法占有为目的，诱使或强迫受害人以私人贷款的名义签署“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”通过虚增贷款金额等相关协议.恶意违约.肆意违约.通过破坏还款证据等方式产生虚假负债，并借助诉讼.仲裁.公证或选择暴力.以其他方式非法占有受害人资产的威胁及相关违法犯罪活动的一般称谓。
2．“套路贷”平等主体与基于意义自治的民事贷款人有本质区别。私人贷款借款人收回资金，按照协议约定的内容获得利息，不非法占有他人资产的，不予签署.在执行贷款协议的过程中，虚增贷款金额.制造虚假支付痕迹.恶意违约.肆意违约.破坏还款证据等行为。
在司法实践中，要注意非法收债造成的案件和案件“套路贷”案件的差异，嫌疑人.被告没有非法占有或使用它的目的“招数”与贷款人发生虚假债务的，不视为“套路贷”。使用暴力.强制索债构成犯罪的，应当根据具体案件的事实定罪处罚。
3．实践中，“套路贷”常见的犯罪方法和步骤包括但不限于以下情况：
(1)制造民间借贷的错觉。.被告人常说“小贷公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“在线贷款平台”以其他名义宣传，低息宣传.无抵押.无担保.快速贷款等。作为吸引受害者借钱的诱饵，然后“保证金”“行规”以及其他虚假理由受害者根据错误理解签署虚假限额“借贷”协议或相关协议。一些嫌疑人.被告还将强迫前违约，被告还将强迫对方签订虚假高额合同“借贷”协议或相关协议。
(二)制造资金流动等虚假支付事实。犯罪嫌疑人.被告以虚高为依据“借贷”协议金额将资金转移到受害者账户，创造所有贷款交付给受害者的银行流动痕迹，然后通过各种手段收回所有或部分资金。事实上，受害者没有得到或完全获得“借贷”协议.银行流水上显示的钱。
(三)故意违约或者肆意认定违约。.被告经常设置违约圈套.故意造成被害人违约，或者肆意认定违约，强迫被害人偿还虚假负债。
(4)恶意基高贷款额度。当受害者无法偿还时，一些嫌疑人.被告将安排其公司或指定的关联公司.有关人员向被害人偿还“贷款”随后，与被害人签署了更大的虚高额度“借贷”通过本协议或相关协议“转单平账”“以贷还贷”继续基高的方式“债务”。
(5)恩威并施“索债”被害人未偿还虚高“贷款”在这种情况下，嫌疑人，.被告借助诉讼.仲裁.公证或选择暴力.威胁和其他方式要求受害者或受害者之间的特定关系“债务”。
二.依法严惩“套路贷”犯罪
4．实施“套路贷”在这一过程中，没有明显的暴力或威胁，其行为特征一般表现为非法占有，通过虚构事实.隐瞒真相骗取受害人财产的，一般以诈骗罪定罪处罚；在实施过程中“套路贷”在这个过程中，各种手段被用来形成欺诈.勒索.非法拘禁.虚假诉讼.寻衅滋事.强迫交易.抢劫.绑架等各种犯罪的，应当根据具体案件的事实，区分不同的情况，并按照刑法和有关法律的规定处罚或者选择重处。
5.多人共同实施“套路贷”犯罪嫌疑人.被告在犯罪中发挥主要作用的，应当认定为主犯，参与或者组织犯罪.所有指挥犯罪都应当承担刑事责任；起次要或者辅助作用的，视为共犯。
知道别人在做什么“套路贷”有下列情形之一的规定外，有下列情形之一的处，但刑法和法律另有规定的除外：
(1)组织发送“贷款”信息.广告，吸引.介绍被害人“贷款”的；
(2)提供资金.场所.储蓄卡.账号.协助交通工具；
（3）出售.提供.帮助获取公民个人信息；
(4)协助制造虚假支付事实，如记录；
(5)协助公证；
(6)帮助对虚假事实提起诉讼或仲裁；
(7)协助套现.取现.办理动产、不动产转让等，转让犯罪所得及其所得；
(八)其他符合共同犯罪规定的情形。
在上述规定中“知道别人犯了常规贷款犯罪”，应结合行为人的认知能力.过去经历.行为的数量和方式.与同案人.受害者关系.盈利情况.是否曾因“套路贷”受过处罚.综合分析确定是否故意避免调查等主客观因素。
6．在认定“套路贷”犯罪额度应当与民间借款不同，从整体上给予负面评价，“虚高负债”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”犯罪嫌疑人.被告非法占有的财产，应当计入犯罪金额。
犯罪嫌疑人.被告实际支付被害人的资本金额不计入犯罪金额。
已开始实施“套路贷”但是，因意志以外的原因不成功的，可以依照刑法涉及有关犯罪.根据法律规定，犯罪未遂是根据非法占有的财产金额确定的。既遂部分与未遂部分对应不同的法定处罚范围的，应当先决定是否缓解未遂部分的处罚，确定未遂部分对应的法定处罚范围，然后与已完成部分对应的法定处罚范围进行比较，选择较重的法定处罚范围，酌情从重处罚；量刑范围相同的，根据完成的犯罪情况从重处罚。
7.犯罪嫌疑人.被告人实施“套路贷”所有非法收入的资产应当追索或者责令退还；受害人的合法财产应当及时退还。有证据证明嫌疑人是嫌疑人.被告人为实施“套路贷”交付给受害人的资金，赔偿受害人损失后有剩余的，依法没收。
犯罪嫌疑人.被告已将非法取得的财产用于偿还债务.有下列情形之一的，应当依法追定其他权利负担的，依法追索：
(一)第三人明知是违法所得资产而接受；
(二)第三人以明显低于市场的价格免费取得或者取得违法所得资产；
(三)第三人通过非法债务清偿或者非法犯罪活动取得非法所得资产；
(四)依法追讨的其他情形。
8．以老年人.未成年.在校学生.失去工作能力的人是目标“套路贷”或因为实施“套路贷”被害人或其特定关系人自杀.死亡.精神失常.为偿还“债务”除刑法外，实施犯罪活动.法律另有规定的，应当从重处罚。
在依法严惩的同时，要认罪认罚.积极退赃.真诚的遗憾或其他法律遗憾.情节较轻的被告可以依法从宽处罚。
9．对于“套路贷”罪犯应当根据其违反的具体指控，提高财产刑的适用程度。符合刑法第三十七条规定之一的，可以严格禁止从事有关职业。
10.三人以上“套路贷”组成相对固定的犯罪组织，应当认定为犯罪组织。主要分子应当根据集团犯下的罪行进行处罚。
符合恶势力认定标准的，按照黑社会性质组织.犯罪集团侦查恶势力或恶势力.起诉.审判。
三.依法确定“套路贷”管辖刑事案
11．“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关调查。犯罪嫌疑人居住地公安部门立案调查的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安部门立案调查。犯罪地点包括犯罪行为发生地点和犯罪结果发生地点。
“犯罪区”包括为实施“套路贷”公司所在地.“借贷”协议或相关协议.实施非法讨债的地点.为实施“套路贷”而进行诉讼.仲裁.受法院公证.仲裁委员会.公证机构的位置“套路贷”准备行为的地方.开始地.经过地.结束地等。
“犯罪结果发生的地方”支付地点包括非法所得财产.实际得到地.隐匿地.转移地.使
微信扫一扫 
