现实中，很多人存钱后，由于种种原因，忘记了存款，直到几年后的某一天，他们突然想起或者在一个清洁的日子里发现了这笔钱。银行如何计算这种长期沉默的存款的利息？会不会比每年续存少很多？
未转存
如果在银行申请定期时未与银行约定存款自动转账，一年后资金到期时自动转入活期，未来四年以活期计息，损失不大。
例如：央行活期标准利率为0.35%，一年期定期标准利率为1.5%，因为不同银行的利率定价会略有差异，我们假设你的银行一年期利率是基准利率加50个BP，即利率值为：1.5%0.5%=2%，假设存1万元，在未约定转存的情况下，您的第一年利息为：1万元*2%=200元。
从第二年到第五年，以活期计息：102000*（10.35%）^4=10343.55元，换句话说，五年后你来银行取款，存款本息总额可以取出：103433.55元，相当于总利息只有343.55元。
自动转存
目前，商业银行自动转存有两种情况：一种是按原存入利率上浮比例转存，另一种是上浮比例下降的转存。
1.原利率上浮比例转存：
什么是原来的浮动比例？在上述案例分析中，您目前一年的定期利率是标准50BP，原上浮比是指后续值固定为50BP，假设央行的标准利率没有变化，那么你的存款利率一直固定在2%，五年后本息总额1万元:1万*（12%）^5=11040.利息相当于1040元.81原。
如果在此期间调整了标准利率呢？假设央行前两年的标准利率还是1.5%，在50BP前两年本息总额：1万*（12%）^2=第三年，央行将标准利率下调至10404元；.2%，此时您执行的利率仍为1%.2%50BP=1.7%，如果第四五年没变，那么你接下来三年的本息总额：1040404*（11.7%）^3=10943.67元。
2.降低上浮比例的转存:
降低浮动比例意味着你正在自动续存，浮动的加分值低于原始存储时的值。比如你第一年在柜台存储的利率是2%（50BP），如果期满后不再在柜台转存，那么自动转存的利率就会变成1.8%（30BP），如果是这样的话(有些银行线上线下的利率会有所不同)，那么你的第一年利息是:1万*2%=200元。
第二年至第五年为1.8%计息：10200*（11.8%）^4=10954.换句话说，句话说，五年后你来取款可以取出10954元.45元，收入将略低于五年原浮动比例。
总结
一般来说，存款到期后只有以上三种情况，具体取决于你与银行的存款协议和银行自己的规定，随着电脑的普及，大多数银行在你的存款会自动默认转移（90年代和以前，由于电脑不流行，纯手工记账，不能自动转移，所以早期存款，不自动转移，尽快去银行）。
微信扫一扫 
