针对贷款营销诱发的风险过多，中国银行业保险监督管理委员会消费者保险局于2022年发布了第二期客户风险提示。风险提示正在提及“诱导消费者过度消费”风险指出，一些机构利用大数据信息和准确跟踪来探索用户“消费需求”之后，无论客户综合信用额度、还款能力、还款来源等具体情况如何，过度营销都会诱导消费者过度消费，导致客户信用过多、债务超出个人负担能力等风险。
可见，债务现在已经普遍存在，一是房贷、车贷，二是消费意识的变化。提前消费已经成为一种“时尚”，尤其是年轻人的债务并不少见。例如，24岁的小芳刚毕业，在三四线城市的收入并不高。他的月收入约为4500元，但他的债务超过10万元，包括许多信用卡和各种小额网上贷款。显然，他的消费已经严重超过了收入，所以小芳每个月都会“套卡”，拆东补西还款，有时信用卡也会出现逾期还款，那么出现这种情况，到底该怎么办呢？
首先，首先要冷静下来，制定还款计划。不要害怕债务，没有独特的方式，坚定地依靠自己，根据自己的收入情况，制定自己的收支计划和还款安排。例如，两到三年的还款计划。
其次，还款有策略，还款也有顺序。当然，信用卡应该优先考虑，信用卡逾期必须进行信用调查，影响太大。网上贷款可以放缓，但不能忽视，因为网上贷款也逐渐接入中国人民银行信用调查系统，但有些还没有接入，优先考虑信用卡，其次是信用调查网上贷款，最后不是信用调查网上贷款。
第三，要积极主动，善于协商还款。无论是信用卡还是网贷，都要主动协商，争取分期还款，适度降低利息。对于利息超过国家红线的网贷，最好协商甚至投诉，努力降低还款成本。最好只还本金。
第四，需要额外的收入来增加还款来源。仅仅依靠个人工作是不够的。你必须找到一个合适的副业。即使你送外卖，你可以每月赚几千元。
对于信用卡逾期，你不必太担心，只要不恶意透支，根据商业银行信用卡监督管理办法第七条：在特殊情况下，确定持卡人无偿还能力，但持卡人愿意与发卡银行平等协商，达成个性化还款协议，最长5年60期，不会造成利息，更不用说催款和起诉了。这就是我们上面所说的，可以主动协商分期还款，明确还款意愿和还款计划。
最后，我们需要提醒你，银行发行信用卡是为了从客户那里赚取利息，而且大多数信用卡都有年费，即使你不需要信用卡，这个年费也是不可避免的。如果你有长期不使用的信用卡，最好主动取消，以免产生成本或逾期记录影响信用调查，给你带来不必要的损失。
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