贷款买房子的时候不符合公积金贷款的需求，因此办理的商业贷款，还贷多年后察觉自己达到当地公积金贷款标准，这类可以办将自己名下商业贷款转为组合贷款，便是公积金贷款与商业贷款相结合的一种贷款模式。
商业贷款转组合贷款必须要先结清贷款吗?
看当地要求，很多地区要求不必须要先结清贷款，但还是有一小部分地域还要直接把商业贷款结清，具体还要结合当地的举措来。申请办理商转公业务流程主要有两种模式，分别是住房公积金中心垫付资金模式和自筹经费模式。
【1】中心垫付资金模式就是指借款申请人向中心申请办理，可以将住宅公积金贷款派发资金用于所有还清或还款一部分商业贷款本金方法，申请办理盈利性住房贷款变为住宅公积金贷款及组合贷款。
【2】自筹经费模式就是指借款申请人向中心申请办理，根据自主筹措资金先结清商业贷款，再申请公积金贷款的形式，申请办理盈利性住房贷款变为住宅公积金贷款及组合贷款。
湖南要求须等组合贷款审核通过且面审之后再去还清金融机构贷款，原金融机构贷款全部剩余金额都要还清，销户原贷款商业银行的预告登记。要过桥贷款的房子务必已办理不动产证;家中户下另一房产面积低于144㎡;贷款人及配偶个人征信记录优良。
江西要求将纯盈利性贷款模式转换成个人公积金及商业贷款的组合贷款模式后，可将公积金贷款资产划至职贷款金融机构，用以为员工还清或者部分还清商业贷款，然后将员工的商业贷款转化成公积金贷款或组合贷款，防止贷款员工再承担自筹经费工作压力。
商业贷款转为组合贷款，公积金贷款一部分依照公积金贷款年利率算利息，商业贷款一部分依然是依照商业贷款年利率算利息，若是准备申请办理这一业务流程，可以先问一下自身商业贷款隶属金融机构是不是适用这种操作。
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